Điều quan trọng trước khi gia tăng các khoản đầu tư là bạn phải hiểu các khoản đầu tư có phù hợp với bức tranh tài chính tổng thể của mình hay không. Trong bài viết này Bernadette - một huấn luyện viên giúp phụ nữ đạt được độc lập tài chính, sẽ chỉ ra 5 bước với tên viết tắt CRUSH để giúp bạn đánh giá chiến lược đầu tư của mình.
C - Curate your account - Giám tuyển tài khoản của bạn
Một nghiên cứu do Chase thực hiện cho thấy 55% người Mỹ không biết chính xác số tiền bị rút tự động từ tài khoản của họ mỗi tháng là bao nhiêu.
Nếu bạn ít khi sử dụng hoặc không sử dụng hết các tính năng của tài khoản của mình, thì phí duy trì và quản lý các tài khoản đó có thể tốn rất nhiều tiền mỗi tháng mà bạn không hề biết. Việc quản lý các tài khoản này cũng có thể làm bạn bị rối và quản lý không tốt.
Bernadette thấy học viên của mình thường sử dụng tài khoản môi giới để đầu tư vào những thứ tương tự như Roth IRA, từ đó tiết kiệm nhiều tiền thuế hơn.
IRA là viết tắt của Individual Retirement Account. Roth có nghĩa là tiền bỏ vào tài khoản này đã đóng thuế. Trái lại, tài khoản Traditional IRA chưa đóng thuế. Roth IRA có vai trò quan trọng trong chiến lược đầu tư của tầng lớp trung lưu vì tiền lời do bạn kiếm sẽ được miễn thuế.
Điều Bernadette muốn nhấn mạnh là bạn cần quản lý tốt tài khoản của mình để tránh mất phí không cần thiết. Sắp xếp các tài khoản của bạn sẽ giúp bạn tránh bị choáng ngợp khi tăng số tiền đầu tư.
R - Reverse into your Independence Number - Đảo ngược con số tự do tài chính của bạn
Con số FIRE được tính toán dựa trên hai chiến lược nghỉ hưu được dùng bởi những nhà lập kế hoạch tài chính truyền thống: Quy tắc 25x và quy tắc 4%.
Khi học viên của Bernadette tính toán con số này lần đầu tiên, họ bị choáng ngợp bởi nó lên đến hàng triệu đô nếu bạn đang có lối sống khiêm tốn ở Mỹ.
Mục tiêu FIRE là đạt được số tiền bằng 25 lần số tiền chi tiêu hàng năm và đầu tư (như gửi tiết kiệm), trong đó bạn chỉ rút 4% số tiền để chi tiêu mỗi năm. Trong khi bạn tiêu 4% đó thì số tiền đầu tư vẫn có thể bù lại thông qua lãi kép hoặc lợi nhuận khác.
Đừng nản lòng với con số 25x này, thực ra nó lại giúp bạn định hướng về mục tiêu và khoảng cách mà bạn cần lấp đầy giữa hiện tại và vị trí mà bạn muốn nhắm tới. Khi nhìn ra độ dài hành trình của mình, bạn sẽ sốc lại tinh thần và ra chiến lược hợp lý để không bị bỏ lại phía sau.
U - Understand your Net Worth - Hiểu giá trị ròng của bản thân
Bernadetta đã dạy cho rất nhiều học viên từ khi công ty giáo dục tài chính của cô bắt đầu hoạt động năm 2020, và rất nhiều học viên trong đó không thể trả lời câu hỏi: Giá trị ròng của bản thân bạn là gì?
Giá trị ròng của bản thân được tính bằng cách lấy giá trị được quy đổi thành tiền của mọi thứ bạn sở hữu trừ đi giá trị tiền tệ của mọi thứ bạn nợ, bao gồm thẻ tín dụng, vay mua ô tô, thế chấp và các hình thức nợ khác.
Nói một cách đơn giản, kế hoạch đầu tư của bạn bắt đầu bằng việc thu hẹp khoảng cách giữa con số FIRE và giá trị ròng hiện tại của bạn. Việc định hình được bức tranh tài chính của bản thân sẽ giúp chúng ta tăng giá trị tài sản ròng của mình bằng những bước cụ thể như: Trả hết nợ mua nhà, thanh toán số dư thẻ tín dụng, đầu tư để đạt được số tiền còn thiếu…
Hiểu được giá trị ròng của bản thân sẽ giúp chúng ta xác định được những cách để tiết kiệm ngay bây giờ và tăng số tiền đầu tư. Từ đó tăng tốc trên hành chính tự do tài chính.
S - Spend Intentionally - Chi tiêu có chủ ý
Nếu bạn muốn theo kịp các khoản đầu tư của mình, hãy quyết định trước số tiền bạn sẽ đầu tư mỗi tháng và ưu tiên nó hàng đầu trong ngân sách.
Theo một khảo sát của Credit.com năm 2022, 27% người Mỹ không nghĩ rằng họ cần lập ngân sách và 24% cho rằng họ sẽ không kiên trì với ngân sách lập ra.
Nhiều người thường có thói quen chi tiêu trước, tiết kiệm và đầu tư sau nhưng thường đến cuối tháng họ sẽ không còn tiền để làm việc gì khác. Vì thế ngay khi nhận được nguồn thu nhập của mình, hãy liệt kê tất cả các khoản phải chi và ngân sách cho từng mục. Trong suốt tháng, hãy đảm bảo là bạn chi tiêu trong mức ngân sách cho phép. Việc này sẽ giúp bạn không bị chệch khỏi hành trình tài chính của mình.
H - Heal your Money wounds - Hàn gắn vết thương tiền bạc
Là một cố vấn tài chính, Bernadette nhận ra rằng hầu hết mọi người không đầu tư không phải vì thiếu kiến thức mà vì sợ mất tiền. Nỗi sợ này không hề phi lý, nó thường dựa trên những kinh nghiệm từ sự thất bại hay tổn thương trong quá khứ liên quan tới tài chính như: Đầu tư thua lỗ, bị sa thải, ly hôn, ốm đau gây gánh nặng tài chính, lớn lên trong gia đình gặp khó khăn về tài chính…
Bernadette cũng từng lớn lên trong gia đình mà tiền luôn là nguyên nhân của những cuộc tranh cãi. Và gia đình cô chưa bao giờ dạy con cái cách đầu tư mà chỉ định hướng làm sao có một công việc tốt và mức lương cao. Cô cũng rất lo lắng khi bắt đầu sự nghiệp của mình trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và từng chứng kiến mọi người mất cảm giác an toàn trong tài chính như thế nào. Bernadette đã đi trị liệu hàng tháng và bắt đầu hành trình FIRE, với cô đây là khoản đầu tư tốt nhất để bắt đầu cho tương lai tài chính của mình.
Đầu tư luôn đi kèm với rủi ro và chúng ta sẽ trở nên tích cực, lạc quan hơn khi chuẩn bị tinh thần và cảm xúc cho bất kỳ tổn thất nào. Bằng việc nói chuyện với những chuyên gia, cố vấn sẽ giúp bạn cảm thấy yên tâm hơn, được chữa lành và sẵn sàng vượt qua những rào cản để đến với hành trình tự do tài chính của mình.
Theo Fobes.
Imota - Ví Blockchain mọi người. Với Imota, bạn có thể dễ dàng đầu tư crypto bằng chuyển khoản ngân hàng, giao dịch nhanh chóng, an toàn, bảo mật. Ngoài ra, Imota đang có chương trình giới thiệu bạn bè tặng 5 BUSD và đào Otara miễn phí 3 phiên mỗi ngày
Tham gia cộng động Imota ngay để cập nhật những thông tin, dự án mới nhất.
Facebook: https://www.facebook.com/imota.fanpage
Telegram: https://t.me/imotagroup
Twitter: https://twitter.com/Imota_app