Đầu tư là một trò chơi lâu dài, cho dù bạn muốn đầu tư cho mục tiêu nghỉ hưu, gia tăng khoản tiền tiết kiệm thì khi bạn đem tiền của mình vào đầu tư tốt nhất hãy coi như quên khoản tiền đó đi.
Đầu tư dài hạn hiệu quả không chỉ đơn giản là đem tiền vào thị trường chứng khoán hay các danh mục đầu tư dài hạn. Bài viết này, Imota sẽ đưa ra những tip giúp bạn đầu tư dài hạn hiệu quả.
Lên danh mục tài chính
Trước khi bắt đầu đầu tư dài hạn, bạn cần biết mình có bao nhiêu tiền để đầu tư, sau đó sắp xếp các khoản tiền theo thứ tự.
“Giống như một bác sĩ sẽ không kê đơn thuốc nếu không chẩn đoán bệnh, danh mục đầu tư của bạn không nên được đề xuất cho đến khi bạn đã lập kế hoạch tài chính toàn diện” - Theo Taylor Schulte, một nhà lập kế hoạch tài chính đã được chứng nhận ở San Diego và là host của Podcast Stay Wealthy.
Bắt đầu bằng việc kiểm kê tài sản và các khoản nợ, thiết lập kế hoạch quản lý nợ hợp lý và hiểu bạn cần bao nhiêu tiền cho quỹ khẩn cấp. Giải quyết các nhiệm vụ tài chính này trước tiên để đảm bảo bạn có thể đầu tư dài hạn mà không cần phải rút ra trong một khoảng thời gian. Việc rút các khoản đầu tư dài hạn sớm sẽ làm cắt giảm mục tiêu của bạn, và có thể sẽ khiến bạn phải cắt lỗ hoặc bị mất các khoản tiền thuế, phí…
Biết quỹ thời gian mình có
Mỗi người đều có những mục tiêu khác nhau: nghỉ hưu, trả học phí đại học, trả tiền mua nhà… Bất kể mục tiêu của bạn là gì, chìa khóa để đầu tư dài hạn là hiểu quỹ thời gian bạn có, hay nói cách khác là bạn có bao nhiêu thời gian trước khi cần khoản tiền đó. Khoảng thời gian thường thấy là 5 năm hoặc hơn nhưng cũng không quy định chính xác.
Bằng việc xác định được khoảng thời gian đầu tư, bạn sẽ có những cách đầu tư hợp lý và cảm nhận được mức độ rủi ro mà bạn chấp nhận được.
Derenda King, một nhà hoạch định tài chính cá nhân ở Urban Wealth Management, El Segundo, California gợi ý rằng nếu một người đầu tư vào quỹ học đại học cho con mình từ 18 năm trước khi con họ trở thành sinh viên, thì họ có thể chấp nhận nhiều mạo hiểm hơn. “Họ có thể đầu tư mạnh tay hơn vì danh mục đầu tư của họ có nhiều thời gian để phục hồi sau những biến động của thị trường,” Derenda nói.
Ra chiến lược đầu tư và gắn bó với nó
Khi bạn đã lên kế hoạch đầu tư và quỹ thời gian, hãy chọn một chiến lược đầu tư và kiên định với nó. Có thể việc đầu tư sẽ hiệu quả hơn nếu bạn chia nhỏ quỹ thời gian của mình thành các khoảng ngắn hơn để chọn tài sản đầu tư phù hợp.
Stacy Francis, chủ tịch và CEO của Francis Financial ở New York đã chia danh mục đầu tư dài hạn thành 3 giỏ khác nhau dựa trên mục tiêu thời gian: 5 đến 15 năm, 15 đến 30 năm và nhiều hơn 30 năm. “Khi thị trường đi xuống, sẽ có rất nhiều FUD nhưng bán tài sản của mình vào thời điểm đó và chốt lỗ là điều tệ nhất bạn có thể làm,” Francis. Vì vậy, việc chọn loại tài sản để đầu tư mà bạn cảm thấy thoải mái là rất quan trọng, để bạn có thể gắn bó với chiến lược mình lựa chọn.
Hiểu sự mạo hiểm trong đầu tư
Để tránh những biến động bất ngờ và sự sụt giảm của thị trường, bạn phải biết những rủi ro vốn có khi đầu tư vào các loại tài sản khác nhau trước khi mua chúng. Đầu tư là bạn phải chấp nhận có rủi ro, lợi nhuận càng lớn thì rủi ro càng cao.
Chẳng hạn, cổ phiếu thường được coi là khoản đầu tư rủi ro hơn trái phiếu. Đó là lí do vì sao Francis khuyên bạn nên cắt giảm phân bổ tài sản tồn khi bạn tiến đến gần mục tiêu. Bằng cách này bạn có thể khóa một số lợi nhuận của mình khi đến thời hạn.
Đa dạng hóa để đầu tư dài hạn hiệu quả
Mở rộng danh mục đầu tư với nhiều loại tài sản giúp bạn phòng ngừa rủi ro và tăng tỷ lệ chiến thắng tại bất kỳ thời điểm nào trong khoảng thời gian đầu tư của mình. Schulte nói: “Chúng tôi không muốn hai hay nhiều khoản đầu tư có mối tương quan cao và di chuyển theo cùng hướng, chúng tôi muốn các khoản đầu tư của mình di chuyển theo các hướng khác nhau, đa dạng.”
Các loại tài sản mà bạn có thể đầu tư dài hạn hiệu quả như cổ phiếu, trái phiếu, crypto… nhưng hãy đào sâu hơn và đa dạng hóa từng lĩnh vực. Ví dụ, trong crypto, bạn có thể chia ra các loại coin được phân theo vốn hóa: Large cap, Mid cap và Low cap.
Đọc thêm: Tiền mã hóa được phân loại như thế nào
Review chiến lược đầu tư thường xuyên
Mặc dù bạn đã cam kết làm theo chiến lược đầu tư ban đầu nhưng bạn vẫn cần kiểm tra định kỳ và điều chỉnh. Francis và team phân tích đã review kỹ lưỡng danh mục đầu tư và tài sản cơ sở của khách hàng hàng quý. Bạn cũng có thể làm tương tự với danh mục của mình, có thể không cần kiểm tra hàng quý nhưng ít nhất là hàng năm.
Khi kiểm tra danh mục đầu tư của mình, bạn cần đảm bảo sự phân bổ vẫn đang đúng mục tiêu. Ở một số thị trường nóng như crypto, một số đồng coin tăng trưởng nhanh hoặc sụt giảm mạnh hơn so với dự kiến của bạn. Nếu bạn không cập nhật khoản tài sản và danh mục của mình thì bạn có thể gặp phải rủi ro. Đó là lý do vì sao thường xuyên kiểm tra và tái cân bằng danh mục đầu tư là một phần quan trọng trong việc gắn bó với chiến lược đầu tư.
“A financial plan is a living breathing document,” - Schulte
Tóm lại là, đầu tư chính là tập trung vào mục tiêu tài chính và quên đi những biến động của thị trường và cả những tin tức về chúng. Có nghĩa là, bạn cần mua và nắm giữ trong thời gian dài bất kể tin tức thị trường có thể lay động bạn.
Theo Forbes
Imota - Ví Blockchain mọi người. Với Imota, bạn có thể dễ dàng đầu tư crypto bằng chuyển khoản ngân hàng, giao dịch nhanh chóng, an toàn, bảo mật. Đặc biệt Imota miễn phí gas mỗi ngày.
Cập nhật ngày 19/3/2023
Imota tạm ngừng chương trình “Hỗ trợ phí gas” để điều chỉnh và sớm thông báo đến người dùng trong các cập nhật kế tiếp
Người dùng Imota có thể sử dụng tính năng độc đáo trên ví Imota là chi trả phí gas bằng các Stablecoins bao gồm USDT, BUSD và USDC. Với tính năng này, người dùng sẽ không phải trữ nhiều đồng native coin trong ví, dễ dàng hơn với các lựa chọn giao dịch của mình.
Tham gia cộng động Imota ngay để cập nhật những thông tin, dự án mới nhất.
Facebook: https://www.facebook.com/imota.fanpage
Telegram: https://t.me/imotagroup
Twitter: https://twitter.com/Imota_app